Receber o primeiro salário é um momento importante na vida de muitos jovens, mas também traz um desafio: aprender a administrar o próprio dinheiro. Com as contratações temporárias de fim de ano, os estágios e o pagamento do 13º salário, dezembro se torna uma oportunidade para quem começa a ter os primeiros rendimentos colocar as contas em ordem e desenvolver hábitos financeiros mais saudáveis.

Apesar disso, a educação financeira ainda é um desafio no Brasil. De acordo com o PISA 2022, avaliação internacional da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), 45% dos estudantes brasileiros de 15 anos não atingiram o nível básico de conhecimento financeiro.

Ao mesmo tempo, a inteligência artificial tem ganhado espaço como fonte de informação para essa geração. Segundo a 9ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela Anbima em parceria com o Datafolha, 49% dos jovens da Geração Z utilizam ferramentas de IA para buscar informações sobre finanças.

Nesse cenário, o ChatGPT pode funcionar como um aliado na organização do orçamento, ajudando a entender descontos no contracheque, calcular parcelas, estabelecer metas de economia e identificar possíveis riscos em decisões financeiras.

A proposta já faz parte da realidade do Professor Voluntário, associação sem fins lucrativos de Porto Alegre que utiliza inteligência artificial e educação financeira em atividades com estudantes de escolas e projetos sociais.

Como a IA pode ajudar a organizar o primeiro salário?

Um dos primeiros passos é entender o contracheque. Muitos jovens recebem o primeiro pagamento e percebem que o valor depositado na conta é diferente daquele informado no contrato de trabalho.

Nesse caso, ferramentas como o ChatGPT podem explicar descontos e conceitos como INSS, vale-transporte e FGTS. Para isso, basta informar os nomes dos descontos, sem compartilhar dados pessoais ou documentos.

Depois de compreender o salário líquido, a ferramenta também pode ajudar na criação de um orçamento mensal. Ao informar os gastos com transporte, alimentação, lazer e outras despesas, o usuário pode pedir que a inteligência artificial organize os valores em categorias, separando despesas fixas, variáveis e gastos que podem ser reduzidos.

Outra possibilidade é estabelecer metas. Quem deseja comprar um celular, fazer uma viagem ou começar uma reserva de emergência pode solicitar uma simulação de quanto precisa economizar mensalmente para alcançar o objetivo.

Atenção aos juros e às compras parceladas

O cartão de crédito e as compras parceladas estão entre os pontos que exigem maior cuidado de quem começa a administrar o próprio dinheiro.

Antes de assumir uma dívida, o jovem pode utilizar a inteligência artificial para simular o custo total de uma compra, considerando os juros informados pela loja ou instituição financeira. Também é possível comparar diferentes condições de pagamento e entender quanto os encargos aumentam o valor final.

A recomendação é conferir os cálculos em ferramentas oficiais, como a Calculadora do Cidadão, disponibilizada pelo Banco Central.

O mesmo cuidado vale para apostas on-line e promessas de dinheiro fácil. Questionar a IA sobre os riscos de determinada proposta pode ajudar a identificar sinais de alerta antes de tomar uma decisão.

Quais informações nunca devem ser compartilhadas com o ChatGPT?

Apesar das possibilidades, o uso da inteligência artificial exige atenção à segurança. Senhas, números de cartões, CPF, extratos bancários e outras informações financeiras ou pessoais não devem ser compartilhados no chat.

Também é importante lembrar que a tecnologia pode apresentar respostas incorretas. Por isso, informações sobre investimentos, juros, impostos e direitos trabalhistas precisam ser verificadas em fontes oficiais.

Para Yuri Lucena, vice-presidente do Professor Voluntário, a inteligência artificial pode facilitar o acesso à educação financeira, desde que os usuários saibam utilizá-la de maneira consciente.

Segundo ele, a ferramenta permite explicar conceitos e realizar simulações rapidamente, mas não substitui a responsabilidade de cada pessoa sobre suas escolhas financeiras.

Projeto ensina educação financeira com inteligência artificial

O Professor Voluntário desenvolve atividades de educação financeira e inteligência artificial para estudantes a partir do 8º ano. As aulas utilizam o ChatGPT desde fevereiro de 2023, três meses após o lançamento da ferramenta.

A iniciativa foi estruturada por Alexandre Abu, fundador do projeto e profissional da área de dados e inteligência artificial. Atualmente, as atividades presenciais são conduzidas por aproximadamente 30 voluntários, entre empresários, economistas, advogados e profissionais de diferentes áreas.

Desde 2023, mais de mil estudantes já concluíram o programa, que está presente em Porto Alegre e Curitiba.

A proposta é aproximar os conteúdos financeiros da realidade dos jovens, especialmente em uma fase em que começam a receber dinheiro, fazer compras e tomar decisões sobre consumo.

Para o projeto, aprender a lidar com o primeiro salário vai além de saber economizar: significa desenvolver hábitos que podem acompanhar os jovens durante toda a vida.